Вернуть страховку по кредиту в почта банке - Pravohelp24.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Вернуть страховку по кредиту в почта банке

Возврат страховки в Почта Банке

В Почта Банке навязали страховку при оформлении кредита? Хотите расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченную премию? В этой статье мы расскажем, как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка и вернуть деньги.

Нужно ли оформлять страховку по кредиту

В своей деятельности банки и страховые компании руководствуются законодательством РФ, которое запрещает обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров или услуг (Закон «О защите прав потребителей», ст. 16, п. 2).

Таким образом, заключение договора страхования при оформлении кредита является добровольным, и заемщик вправе отказаться от оплаты страховки.

Исключение составляют только залоговые кредиты (ипотека, автокредит), по которым банк имеет право требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения.

На практике же отказаться от добровольной страховки бывает непросто: сотрудники банков получают проценты от продаж страховых полисов и нередко стараются всеми правдами и неправдами «впарить» заемщику ненужный продукт. Чаще всего в качестве аргументов «за страхование» выступают высокий риск отказов по кредиту без подключения «финансовой защиты» и увеличенные процентные ставки.

На самом деле, боятся этого не следует. Во-первых, наличие страховки на вероятность одобрения кредита почти не влияет, а во-вторых, переплата по кредиту с высокой процентной ставкой может оказаться меньше переплаты по займу под сниженную ставку, но с учетом страховки.

Так, из расчета на кредитном калькуляторе Почта Банка видно, что сумма переплаты при оформлении кредита со страховкой почти на 100 тыс. руб. больше, чем без страхования.

Другой аргумент в пользу страховки – погашение долга по кредиту за счет страховщика при наступлении страхового случая – тоже относителен. Договоры страхования зачастую составляются таким образом, что самые распространенные причины наступления страховых случаев под возмещения как раз не попадают.

Так, не признаются страховыми случаи, когда инвалидность или смерть застрахованного лица наступает в результате болезни, о которой человек знал до заключения договора страхования. При желании, под такую формулировку можно подвести многие ситуации, чем страховые компании с успехом и пользуются. По статистике, почти треть заемщиков, застраховавших свою жизнь и здоровье, не получают возмещений.

Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги

Порядок расторжения договора страхования и возврата уплаченной премии также регулируется законом.

Согласно ст. 958 ГК РФ действие договора страхования автоматически прекращается, если «возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай».

Под эти условия подходит, например, утрата застрахованного имущества по причине, не являющейся страховым случаем, или прекращение предпринимательской деятельности человеком, застраховавшим предпринимательские риски. В этом случае при расторжении договора страхователь может рассчитывать на возврат части уплаченной премии пропорционально времени фактического действия договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 958 ГК РФ страхователь вправе в любой момент расторгнуть договор страхования по собственному желанию, при этом уплаченная премия не возвращается.

Вместе с тем, после многочисленных жалоб заемщиков на невозможность вернуть деньги по навязанной услуге Центробанк выпустил Указание, согласно которому страховщики обязаны возвращать премию, если страхователь в течение «периода охлаждения» решит отказаться от страховки, и если за это время не наступит страховой случай.

С 2018 года «период охлаждения» составляет 14 календарных дней с даты заключения договора.

Так как распоряжения Центробанка коснулись только договоров индивидуального страхования, страхователем по которым являются физические лица, банки и страховщики быстро сориентировались и придумали новую схему, позволяющую игнорировать Указание – договоры коллективного страхования.

Страхователем по таким договорам выступает банк, а заемщику предлагается «присоединиться к программе страховой защиты» в роли застрахованного лица. С точки зрения «буквы закона» на договоры коллективного страхования Указание не распространяется, что позволяет страховщикам не возвращать заемщикам деньги даже при отказе от страховки в «период охлаждения».

Страхование в Почта Банке

Как и многие банки, Почта Банк предлагает своим заемщикам при оформлении потребительского или товарного кредита заключить договор личного страхования в партнерской страховой компании. В число партнеров банка сегодня входят три организации: «ВТБ-страхование» (программы «Новый максимум» и «Оптимум». Тарифы и условия страхования по программе «Оптимум» можете скачать тут: vtb-strahovanie-optimum-usloviya.doc [101,5 Kb] (cкачиваний: 89) ), «СК Кардиф» (программы «Новый максимум» и «Новый стандарт») и «АльфаСтрахование-Жизнь» (тарифы tarify-alfastrahovanie.pdf [198,4 Kb] (cкачиваний: 104) и условия usloviya-alfastrahovanie.pdf [195,19 Kb] (cкачиваний: 52) по страхования).

Страховщик назначается банком «по умолчанию» в зависимости от региона выдачи займа. Так, заемщикам из Москвы и Санкт-Петербурга предлагается застраховаться в «ВТБ-страховании», клиентам из Самары и Воронежа – в «АльфаСтрахование-Жизнь», а жителям подмосковного Подольска – в «СК Кардиф».

В настоящее время между заемщиками Почта Банка и указанными страховыми компаниями заключаются договоры индивидуального страхования, при которых Страхователем является заемщик. Такая форма соглашений облегчает возврат денег при отказе от страховки, особенно при условии расторжения договора в «период охлаждения».

До недавнего времени в банке действовала также программа коллективного страхования, поэтому в некоторых ранее оформленных полисах Страхователем выступает банк. О том, как отказаться от страховки по договору коллективного страхования, читайте тут.

Как избежать повышения ставки при отказе от страховки

Еще один способ, которым пользуются банки, чтобы вынудить заемщика оформить страховку – установление сниженной процентной ставки по кредитам со страховой защитой. Эта практика не противоречит закону, так как страховка в данном случае не является условием выдачи займа, а лишь влияет на его параметры.

При этом банк может устанавливать требования к оформлению страхового полиса, но не вправе ограничивать заемщика в выборе страховщика. Если для того, чтобы получить кредит на выгодных условиях, требуется заключить договор личного страхования, можно уточнить в банке перечень аккредитованных страховых компаний и приобрести страховой полис в любой их них. Оформленный у другого страховщика полис может стоить в разы дешевле, так как в его стоимость не заложено агентское вознаграждение банка.

Пример: при оформлении потребительской ссуды на сумму 434 тыс. руб. заемщик Почта Банка заплатил 104 тыс. руб. страховой премии (программа «Оптимум» от «ВТБ-страхования»). Страховка на аналогичных условиях в другой компании обошлась бы ему в 2-10 тыс. руб.

Кроме того, можно сначала согласиться на кредит с рекомендованной страховкой, а затем отказаться от нее в «период охлаждения». В этом случае банк может пугать вас повышением процентной ставки, но стоит помнить, что по закону «кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».

Если в вашем договоре указано, что установленная процентная ставка действует только при наличии страховки, ничего не мешает отказаться от навязанного полиса и заключить новый договор с другим страховщиком. Если новый полис будет соответствовать требованиям кредитора, у того не возникнет юридических оснований для изменения ставки.

Наши специалисты готовы вам помочь как в вопросе возврата страховой премии, так и в вопросах альтернативного страхования, в целях избежания повышения % ставки.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Почта Банке

По условиям Почта Банка договор личного страхования заключается на основании устного распоряжения заемщика. Это очень важный момент, поэтому если вы твердо решили оформить заем без страховки, сообщите об этом сотруднику банка максимально четко и однозначно и до подписания заявления на кредит обязательно проверьте, зафиксирована ли в документе эта информация.

Если же вы все-таки не досмотрели и согласились на «финансовую защиту», можно попробовать отказаться от страховки после получения кредита.

Возможность возврата страховой премии напрямую зависит от срока и причины расторжения договора страхования. Рассмотрим ситуации, о которых заемщики чаще всего обращаются за возвратом денег.

1. Возврат страховки Почта Банка в «период охлаждения»

Самый простой и надежный способ вернуть уплаченную премию – написать заявление на отказ от страхования в течение 14 дней с момента заключения договора и передать его в страховую компанию.

Однако в случае со Страховщиком ООО СК «ВТБ-страхование» могут быть разного рода затруднения и необоснованные требования или причины в отказе в возврате страховой премии. Подробнее, процесс возврата страховой премии в ООО СК «ВТБ-страхование» рассмотрен нами в данной статье.

В типовых условиях «ВТБ-страхования», размещенных на сайте Почта Банка, указано, что для возврата премии страхователь должен в течение «периода охлаждения» предоставить в страховую компанию «заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи)».

Важно понимать, что сторонами по договору страхования являются страхователь и страховщик, а банк выступает только в роли посредника, поэтому требовать от него возврата уплаченной премии бессмысленно. При этом в некоторых случаях банк может принять заявление и передать его в страховую компанию, но для экономии времени лучше направить документ страховщику напрямую.

Порядок передачи заявления и возврата денег также прописан в условиях:

Важно! При выдаче ссуды в Почта Банке заемщику открывается специальный кредитный счет, на который зачисляется сумма займа и с которого в страховую компанию перечисляется страховая премия. По отзывам клиентов банка на портале Банки.ру, при возврате премии на этот счет Почта Банк ограничивает распоряжение деньгами, предлагая использовать их только для планового или досрочного погашения кредита. Такие ограничения неправомерны, так как в соответствии с пунктом 2.2.4 «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» по данному счету предусмотрено списание средств по распоряжению клиента. Если вы столкнулись с подобной проблемой и не планируете погасить кредит страховкой, требуйте оформления Распоряжения на перевод средств с этого счета на любой другой ваш банковский счет.

2. Возврат страховки Почта Банка при досрочном погашении

После того, как «период охлаждения» истек, с возвратом страховой премии могут быть трудности, даже если кредит погашен досрочно.

Согласно вышеупомянутым типовым условиям страхования Почта Банка:

Дело в том, что договор страхования оформляется без привязки к кредитному соглашению, и полное исполнение обязательств по кредиту никак не влияет на срок действия полиса страхования. Рисками по страховому договору считаются утеря жизни и здоровья, и эти риски не пропадают даже после погашения ссуды.

Вместе с тем, решение о возврате денег принимается страховой компанией индивидуально, поэтому после погашения задолженности можно оформить заявление с просьбой вернуть часть премии за неиспользованный срок действия кредита. К заявлению нужно приложить копию кредитного договора и справку от банка о полном погашении долга.

Если страховая компания откажется возвращать деньги мирным путем, можно обратиться за защитой своих интересов в суд. Хотя при рассмотрении дел об отказе от страховки после досрочного погашения кредита суды часто встают на сторону заемщика, стоит учитывать, что судебная практика по таким вопросам неоднозначна, и вы можете зря потратить время и деньги на подачу иска.

Читайте также:  Федеральный закон о правилах проживания в многоквартирных домах

При обращении в суд или контролирующие органы (Роспотребнадзор, ЦБР и др.) успех дела зависит от множества тонкостей, разобраться в которых может только опытный профессионал. Грамотно составленные исковые заявления с учетом примеров судебной практики существенно повышают шансы на положительное решение, при этом не имеет значения, погасили ли вы кредит досрочно или хотите вернуть страховку по действующему кредиту.

Заключение

Заключение договора личного страхования при оформлении потребительской ссуды – право, а не обязанность заемщика. Несмотря на то, что в некоторых ситуациях страховая защита может оказаться полезной, стоимость страхового полиса, оформляемого к кредиту, обычно неоправданно завышена.

Вы вправе отказаться от страховки как до получения займа, так и после, в «период охлаждения». Для этого потребуется подать соответствующее заявление в страховую компанию.

Если вы хотите вернуть страховку после «периода охлаждения», обратитесь к страховщику, однако расторжение договора страхования в этом случае может не являться основанием для возврата денег. Чтобы по вашему запросу было принято положительное решение, стоит воспользоваться услугами профессионалов.

Просто оставьте заявку на возврат страховки, и наши специалисты помогут вам в спорах с кредитными и страховыми организациями.

Возврат страховки по кредиту, оформленному в Почта банке – условия и порядок действий

Страхование кредитных продуктов предусмотрено во всех банках России. Почта Банк не является исключением, поэтому предоставляя денежные средства, сотрудники банка всегда предлагают застраховать возможные риски. Слово «предлагают» не совсем точно отражает суть процедуры, на деле всё происходит следующим образом.

Клиент приходит в отделение банка, называет сумму и срок выплаты желаемого кредита, представляет необходимые документы. Если проверка данных гражданина прошла успешно, то специалист производит расчёты и сообщает размер ежемесячного платежа.

В этот момент стоило бы достать калькулятор и самостоятельно посчитать сумму, которая должна получиться, с учётом предлагаемой процентной ставки, но большинство клиентов почему-то этого не делают, поэтому потом задаются вопросом: как вернуть страховку по кредиту Почта Банк?

Дело в том, что задачей банковского сотрудника является не только предоставление кредита, но и его финансовая защита, от количества оформленных страховок зависит зарплата работника, поэтому он не заинтересован «предлагать» и получать отказ. Если рассматривать действия с потребительской точки зрения, то сотрудник продаёт страховой продукт, а в результате получает процент с продажи, только делается это не прямым текстом, а хитрым маркетинговым ходом. Таким образом, в озвученную сумму ежемесячного платежа по кредиту уже включён размер страховой премии, но гражданин ещё не знает, что согласился на дополнительную покупку.

Отказ от страховки при заключении кредитного договора

Многим гражданам уже известно, что оформление страховой защиты не является обязательным при потребительском кредитовании, поэтому обнаружив в подписываемых документах несогласованный бланк, клиенты просто отказываются его подписывать. В этом случае сотрудник банка производит перерасчёт ежемесячного платежа и переоформляет кредитный договор. Если же гражданин не выражает возражений, то продажа страховки проходит успешно.

При любом обращении в кредитную организацию нужно знать, что банк всегда старается обезопасить выдаваемые средства, поэтому страхование обязательно постараются навязать. Стоит отметить, что отказ от страховой защиты лучше озвучивать сразу, чтобы не тратить время на переоформление. Когда документы уже распечатаны, кредитный специалист будет всеми возможными способами расписывать необходимость заключения дополнительного договора, но если вы твёрдо намерены отказаться от таких преимуществ, то банк не имеет права принуждать вас к оформлению страховки.

Расторжение страхового договора

Не стоит отчаиваться, если по какой-то причине вы подписали все предложенные документы. Зачастую клиенты соглашаются на все условия, опасаясь, что им может быть отказано в выдаче кредита. Отчасти, такие сомнения могут иметь основания, потому что при отказе от защиты рисков некоторые банки увеличивают процентную ставку на предоставляемые денежные средства. В любом случае, если тщательно посчитать расходы, можно убедиться, что повышенная процентная ставка всё равно будет менее ощутима в ежемесячных платежах, чем оплата страховой премии.

Итак, можно ли вернуть страховку по кредиту Почта Банк, если она уже оформлена? В случае, когда вы своевременно обнаружили наличие договора о страховании, нужно незамедлительно обратиться с отказом. При потребительском кредитовании Почта Банк, от лица страховщика, оформляет следующие виды защиты рисков:

  • потеря работы;
  • утрата здоровья, смерть;
  • несанкционированные или мошеннические действия с банковскими картами.

Денежные суммы, оплаченные по любой из перечисленных страховок, возвращают в полном объёме, если клиент обращается с отказом в течение 5 рабочих дней с момента получения кредита. Это правило прямо прописано в Указании ЦБ РФ N 3854-У. Сообщить банку о своём намерении отказаться от страховки можно следующими способами:

  • по телефону (8800) 550-07-70;
  • лично, в любом отделении банка.

Следует отметить, что при фиксировании отказа по телефону вы не сможете документально подтвердить дату обращения, поэтому лучше сразу подойти в банк лично, так как пропустив пятидневный срок, возвратить уже оплаченные денежные средства будет невозможно или весьма проблематично.

Если 5 рабочих дней прошло, то отказ от финансовой защиты возможен только при досрочном погашении кредита. Для полной оплаты долга клиентам необходимо предварительно уведомлять кредитора о дате внесения средств. При обычных условиях потребительского кредитования, Почта Банк указывает в договорах семидневный срок предупреждения о досрочном погашении, только при соблюдении этого условия можно рассчитывать на соразмерный перерасчёт уплаченной страховки.

Чтобы не возникло недоразумений с размером оплаты, следует внимательно посчитать суммы, относящиеся к основному долгу, процентам и взносам по страхованию. Средства, относящиеся на полис, рассчитываются пропорционально месяцам использования кредита, но сотрудники банка могут приплюсовать сумму страховой премии в полном объёме, поэтому в заявлении необходимо указать собственные расчёты.

Если суммы, представленные банком к полному досрочному погашению, не совпадают с вашими, следует написать претензию. В случае отказа в удовлетворении требований, вы можете обратиться в суд, но перед составлением искового заявления необходимо тщательно изучить все пункты договора, в различных регионах они могут значительно различаться, поэтому 100% гарантия возврата денег за страховку возможна лишь при наличии особых условий, либо при своевременном отказе – в течение 5 рабочих дней.

Возврат страховки по кредиту в Почта банке

Хотим оформить кредит в Почта банке. Нам нравится именно это финансовое учреждение по причине достаточно комфортных условий кредитования. Несмотря на выгоду в процентах и в удобстве распределения платежей, платить лишнее в виде страховки мы все равно не собираемся. Соответственно будем решать вопрос, как вернуть страховку по кредиту в Почта банке. Этот процесс я хочу подробно прописать в данной статье. Здесь вы узнаете ответы на вопросы:

  • Когда страхование необходимо?
  • Как вернуть уплаченные взносы?
  • Отказ от оформленной страховки по правам потребителей;
  • В какой период разрешается отказаться?
  • Как писать заявление на отказ и возврат выплат?
  • Возврат страховой суммы в Сбербанке.

Необходимость в страховании

Во многих современных финансовых учреждениях страхование считается одной из навязанных услуг. сотрудники банков пытаются доказать, что, если заявитель откажется от выплаченной или оформленной страховки, заявка на получение кредитных средств одобрена не будет.

За счет подключения опции страхования значительно увеличивается сумма взносов. У заемщиков Почта банка и иных организаций это автоматически вызывает вопрос, можно ли вернуть оплаченную ранее страховку и как правильно осуществить данную операцию.

То, что кредит без страховки могут не дать, является правдой только отчасти. Существует только два вида кредитования, когда оформление страхового документа является строгой необходимостью:

При досрочном закрытии займа, когда человек надеется на получение денег по причине неиспользованного страхового периода, всю потраченную сумму получить обратно не удастся. Это связано с тем, что погашение взносов осуществляется один раз за время действия кредитного соглашения.

Как осуществляется возврат взносов?

В законодательстве РФ страхование является исключительно добровольной услугой. То есть от нее при желании можно отказаться. Самым верным способом является игнорирование доводов сотрудника и еще перед подписанием соглашения прописать отказ от выданного полиса.

Отказ от страховки не должен являться основанием для отказа в выдаче займа.

Если же заемщик уже подписал соглашение, но прочитав условия кредитования дома, понял, что не хочет платить лишнего, он может действовать следующим образом:

  1. Оформить желание на отказ в одном из банковских филиалов. Для этой цели потребуется подойти в кредитный отдел с предварительно написанным заявлением. В нем должно быть прописано намерение расторгнуть договор по страхованию и вернуть уплаченные проценты. В данном случае нужно обратить внимание на срок начисления процентов. Во многих договорах он составляет полгода.
  2. Обращение в страховой отдел финансового учреждения с заявкой, в котором прописана просьба вернуть сумму за неиспользованный временной отрезок.
  3. Возврат выплаченного через судебное разбирательство. Если финансовое учреждение или страховая фирма не примут запрос, нужно обратиться в суд. В некоторых ситуациях позволено действовать через прокуратуру.

Чтобы запустить процесс отказа, предварительно нужно позвонить сотруднику Почта Банка по номеру 88005500770 и узнать все важные моменты по этому вопросу.

Необходимо быть готовым к тому, что даже, если соглашение по страхованию будет расторгнуто официально, уплаченная сумма вернется не полностью. Также получить меньше положенной суммы можно и при решении вопроса через суд. В этом случае требуется оплачивать издержки на проведение судопроизводства.

В процессе оформления займа и подписания соглашения нужно внимательно изучать условия страхового и кредитного договора.

Менеджеры часто просто ничего не говорят о наличии страховки. Выдают одобрение, клиент быстрее подписывает документы, а потом не знает, что делать, понимая, что быстро отказаться от страхования не получится. Именно по этой причине от данной услуги стоит отказаться сразу.

Отказ от страхования по правам потребителя

В правах потребителя прописано, что отказаться от услуги страхования можно через две недели после подписания соглашения. И кредитная компания не может отказать в этом.

Но это правило не соблюдается в современных финансовых учреждениях. Если клиент отказывается от страхования ранее положенного срока, уплаченная сумма за это время не может быть возвращена.

Когда можно отказаться от страхования?

Существует два оптимальных времени, когда можно официально отказаться от страховки и вернуть средства – после оформления соглашения и при досрочном погашении. Каждый вариант следует изучить более внимательно.

После заключения договора

Чтобы вернуть денежные средства за страховку начать действовать нужно через 5 дней после подписания. Именно этот вариант действия гарантирует 100%-ое возвращение средств. Для получения денег клиент должен в течении данных пяти дней предоставить банку:

  • Договор страхования;
  • Заявление об отказе;
  • Чеки, доказывающие оплату услуги;
  • Копия документа, который удостоверяет личность.

Страховка возвращается обычно в течение 10 следующих дней.

Соблюдение 5-дневного срока – важное правило. Если нарушить его, взносы не вернут.

Досрочное погашение

В данном случае вернуть страховку по займу можно будет только посредством обращения в страховую компанию. После того как заем полностью закрывается, в банке нужно взять специальную справку, подтверждающую данный фактор. Ее при необходимости можно предъявить в суде.

Читайте также:  Капремонт в новостройках

Если заемщик заранее знает, что будет досрочно погашать кредит, вопрос о возврате страховки он должен задать консультанту сразу. Это важно, так как, если был подписан коллективный договор, денежные средства вернуть не получится. Установленный период охлаждения, то есть срок 5 дней, не распространяется на соглашения, которые присоединены к программам коллективного страхования.

Заявление на отказ от страховки

В некоторых банках период охлаждение действует не пять, но 14 дней. В том и в ином случае потребуется написать запрос. Выполняется он одним из двух способов:

  • Передача запроса в страховую компанию. При этом важно проверить, чтобы на экземпляре для клиента стояла дата подачи запроса на отказ. Именно это будет гарантией того, что заявление было передано в положенный срок;
  • Отправка заявления в виде заказного письма. При этом в запросе должен присутствовать список всего содержимого. Здесь также важна дата отправки сообщения. Она будет проставлена в отделении почты в день отправки.

Образец заявления не имеет точно установленных стандартов. Главное прописать в нем такие данные, как:

  1. Номер страхового соглашения.
  2. Официальные реквизиты счета, куда будет перечислена сумма возврата.
  3. Причина отказа.

Чтобы правильно написать заявление, нужно взять за основу образец. Он есть на официальном сайте каждой страховой компании.

В определенных ситуациях сотрудники страховых организация могут потребовать прикрепить к запросу оригинал страхового соглашения и чек по оплате премии.

Порядок возврата страховки

Чтобы гарантированно вернуть страховую сумму, которая часто может составлять десятки тысяч, потребуется четко следовать установленной инструкции.

Возврат при досрочном погашении

При полном досрочном погашении нужно произвести следующие действия:

  1. Взять в Почта банке справку, что кредит погашен.
  2. Справка и соглашение по страхованию предоставляется страхователю.
  3. Следует написать запрос на возврат части средств.
  4. К заявлению нужно приложить документы – копии паспортов и иные бумаги.

Если все в порядке, денежные средства возвращаются в течение полных 10 рабочих дней. В ситуации, когда страховая отказывается возвращать средства, но потребовать от нее письменное подтверждение отказа.

В полученным официальным отказом, со страховыми документами и запросом нужно пойти в суд для решения вопроса. Действуя через суд нужно быть готовым к оплате понесенных судом издержек.

Страховая компания достаточно быстро соглашается вернуть средства, если временной промежуток является относительно небольшим. Если же сумма достаточно крупная, за возврат придется побороться. При этом все равно не получится получить полную сумму, так как страховая заберет себе комиссию.

Возврат после оформления договора

Если человек принял решение отказаться страховки уже дома, после подписания соглашения на страхование, действовать нужно как можно быстрее, в ближайшие 5 дней. Схема действия здесь выглядит следующим образом:

  • Необходимо подойти в отделение банка с заявлением на возврат страховки;
  • К запросу нужно приложить копию паспорта или иного подтверждающего личность документа;
  • В качестве дополнения нужно предоставить чек по оплате страховой премии и сам договор страхования.

Денежные средства возвращаются в течение одной недели. Как показывают многочисленные отзывы, сотрудники банка заверяют, что осуществить возврат не получится. Данным словами не нужно верить.

Требуется максимально внимательно изучить соглашение по страхованию, просмотреть каждый пункт, который касается сроков и установленных условий возврата страховки и после этого писать заявление, опираясь на договор страхования.

Не стоит подписывать бумаги до их подробного и внимательного изучения.

Если же подпись уже была поставлена, если страховку навязали, ожидать чуда не стоит. Потребуется брать все в собственные руки, обратиться в суд и стараться вернуть средства, отобранные в незаконном порядке.

Когда отказывают в страховке?

Существует несколько разных случаев, когда в возврате страховой суммы могут отказать:

  • За пятидневный период наступил страховой случай;
  • Человек не обратился в финансовую компанию или в страховую в пятидневный срок;
  • В соглашении прописан пункт об отсутствии возможности возврата;
  • Страховщик не исполнил положенных обязанностей.

При наличии хотя бы одного из перечисленных факторов человек не может рассчитывать на возврат положенной по страховке суммы.

Возврат страховки в Сбербанке

Процедура по возвращению денег в Сбере мало чем отличается от схемы действия в Почта банке. Получить средства также можно в период охлаждения, при досрочном погашении и просто после погашения займа.

Возврат в период охлаждения

В Сбербанке период охлаждение, согласно новому законодательству, составляет 14 дней. Для получения денежных средств нужно выполнить такие действия:

  1. В страховую подается заявление.
  2. На протяжении 10 дней заявка рассматривается.
  3. При отсутствии страхового случая клиенту возвращается положенная сумма.

Данная схема актуальна только для индивидуальных страховых соглашений.

Возврат при досрочном погашении

Вернуть страховку в Сбербанке можно только при наличии в договоре соответствующего пункта. Если он есть, нужно обратиться в банк со следующими документами:

  • Паспорт;
  • Оригинал кредитного соглашения;
  • Документы, которые относятся к договору страхования;
  • Подтверждение оплаты перечислений по страховке;
  • Справка пот отсутствию задолженности.

К данным документам прилагается составленное по специальной форме заявление.

После погашения кредита

В подобной ситуацию вернуть средства по страховке можно, если человек докажет, что услуга была навязана ему. Сделать это непросто, так как придется собирать внушительную доказательную базу.

Сбербанк в подобной ситуации практически всегда отказывает. Единственным выходом в подобной ситуации является обращение в суд.

Вернуть страховку по кредиту Почта Банка

Кредиторы заинтересованы в максимальном снижении своих рисков. Выдавая займ, они подключают созаемщиков, поручителей, требуют залоговое обеспечение или страхуют заемщика. Рассмотрим, можно ли вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после оформления или досрочного погашения.

Когда не оправдано страхование заемщика

Кому оно действительно выгодно, так это заимодателю. Банк часто не рекомендует оформить страховку, а навязывает ее. Почта Банк – не исключение.

Вероятность наступления страхового случая за время действия потребительского кредита минимальна, а цена за полис высокая. Клиент тратит деньги, которые может никогда не получить, потому что страховой случай попросту не наступит.

В случае отказа оплачивать страховку, как утверждают кредитные специалисты, принимая заявку на кредит, человек с большей долей вероятности получит отрицательный ответ от Почта Банка. Это не так. К обязательным личное страхование заемщика в Почта Банке не относится. Заемщик добровольно принимает его или отказывается.

Что делать тем, кто подписал все бумаги, а потом осознал, насколько невыгодными оказались условия? Можно ли в этом случае вернуть деньги?

Как вернуть деньги по добровольной страховке в Почта Банке

Внимательно читайте условия кредитного и страхового договоров. Менеджер умолчит о пункте финансовой защиты при выдаче займа, а клиент без раздумья подпишет предложенные бумаги. В итоге вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после ее оформления сложнее, чем не получать ее вовсе.

После оформления кредита (в «период охлаждения»)

Вернуть страховку можно. По последним правкам, внесенным в законодательство (указание №3854-У ЦБ РФ), клиенты могут разорвать заключенный договор о добровольном страховании в течении 5-ти дней с момента его подписания («период охлаждения»).

Если в указанный срок не наступил страховой случай – застрахованное лицо имеет право отказаться от полиса и возвратить оплаченную страховую премию.

Это, пожалуй, единственный способ вернуть деньги полностью. Чтобы оформить отказ от страховки в Почта Банке заемщику необходимо в течение пяти рабочих дней предоставить страховщику:

  • заявление об отказе;
  • страховое соглашение;
  • доказательство совершения оплаты премии;
  • копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Заявление, как и остальные документы, подаются лично в офисе страховой компании

Возврат страховки происходит в течение 10 дней. По истечению 5-дневного срока, если в договоре не оговорено иное, выплаченную страховую премию клиенту не вернут.

При досрочном погашении

Вернуть страховку по кредиту в Почта Банке при досрочном погашении можно, обратившись к страхователю.

Чтобы погасить досрочно кредит и вернуть деньги за страховку, не забудьте обратиться в Почта Банк за 7 дней с заявлением. После закрытия займа возьмите справку об отсутствии задолженности, которая потребуется и в суде, если дело дойдет до него.

Проблематично вернуть ее, если она была уплачена единовременно при оформлении займа. Вероятно, потребуется обратиться в суд, а это дополнительные издержки.

Поэтому, если планируется досрочное погашение кредита в Почта Банке – обязательно уточните вопрос об возврате страховки у консультанта при получении заемных средств.

Когда возврат денег не возможен

Договор может предусматривать отсутствие возможности вернуть премию, выплаченную страхователю при заключении соглашения. Тогда вернуть ничего не получится.

Деньги за страховку клиент не получит, когда страховой случай уже наступил. Даже если это произошло в первые 5 дней после ее оформления.

Если полис все-таки был подписан, а уже дома, перечитав его, клиент осознал, насколько невыгодную и ненужную дополнительную опцию подключил, делайте так:

  1. Напишите обращение в страховую компанию о возврате денег за оставшийся страховой срок.
  2. Подавайте в суд, если первый вариант не принесет результатов. Учитывайте судебные издержки.

Перед тем, как обращаться в суд, подайте жалобу в ЦБ РФ любым удобным способом

Здесь проверят законность отказа в возврате уплаченной заемщиком страховой премии и помогут расстаться с ненужной услугой.

В случае, когда клиент, получая кредит, оформил коллективное страхование, вернуть свои деньги тоже будет сложно. О чем идет речь, смотрите в видео ролике:

Как не оформлять страховку в Почта Банке

Вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после оформления сложно, поэтому будьте внимательны и лучше просто не соглашайтесь на нее при получении кредита.

Предупредите менеджера о нежелании оформлять полис. Возможно придется аннулировать заявление на кредит и подать новое на условиях без страхования. Это сделать легче, чем потом пытаться вернуть деньги.

Можно также подавать заявку на кредит не в клиентском центре, а в онлайн режиме через банковский сайт или мобильное приложение. Там вы сами указываете данные и можете не бояться, что в случае отказа от страховки кредит не выдадут. Банковские сотрудники часто манипулируют этим, навязывая ненужный страховой продукт.

Страхование в Почта Банке идет отдельной услугой, которую в некоторых случаях можно просто отключить. Заметим, это не позволит вернуть, а лишь остановит начисление страховых платежей. Чем раньше обратите на это внимание, тем меньше переплатите.

Заключение

Таким образом, после оформления вернуть страховку по кредиту в Почта Банке сложнее, чем просто отказаться от нее на этапе подписания договора. Следует помнить, что услуга это добровольная. Расторгнуть страховое соглашение и вернуть выплаченную по нему премию можно в течение 5 дней после заключения полиса.

Как правильно вернуть страховку по кредиту Почта банк

Страховки, предлагаемые банками вместе с кредитом — не что иное, как навязанная услуга, которую банк предлагает купить и оформить у себя. Физические лица, берущие займ, не задумываются об этом в момент заключения кредитного договора. Уже позже приходит осознание, что тебя нагло обвели вокруг пальца. И тут же возникает вопрос: как вернуть страховку по кредиту Почта банк. И вопрос этот не так прост, как кажется. Именно поэтому с ним нужно разбираться. Страхование — как тонкая ниточка, пройти и получить его легко. Отказаться очень трудно.

Читайте также:  Какая сумма считается взяткой 2018 год

Варианты страховок, оформляемых банком

На сегодняшний день Почта банк предлагает физическим лицам следующие виды страховок:

  • страховка здоровья;
  • страховка на случай смерти;
  • страховка трудовой деятельности;
  • страховка жилья;
  • страховка (защита) карт.

По сути, любое страхование — это всегда защита кредитором самого себя. Таким образом, он снижает собственные риски.

Отказ или возврат страховки в Почта-банк

Первое, что надо усвоить в способе, как аннулировать страховку по кредиту Почта-банка во всех возможных вариантах: необходимо обстоятельно изучить документ, который дают заемщику на подпись. Как говорится, самая важная информация обычно прописана в конце листа мелким шрифтом. Читать нужно все, хотя это достаточно тяжело. Такого типа документы специально печатаются на нескольких листах, чтобы утомить читающего. Работник банка не скажет о параграфе обеспечения финансовой защиты при получении займа, заемщик спокойно подпишет данные ему документы. Ловушка захлопнулась. Теперь наступает время, когда вернуть страховку становится намного труднее, чем не соглашаться на нее вовсе.

Срок отзыва страхового договора по действующему закону установлен в 14 суток (так называемый период охлаждения). Если на протяжении этого времени страховой случай не случился, застрахованный клиент вправе разорвать подписанный документ и возвратить проплаченный страховой бонус. За это время практически никто из заемщиков просто не сообразит, что его грубо кинули. Срок вышел.

Требуемая документация, заполнение заявления

Оформление отказа от страховки в сроки, установленные действующим законодательством, происходит следующим образом. Заемщик должен в этот срок подать страховщику следующий список документов:

  1. Заявление об отказе от страховки.
  2. Страховое свидетельство.
  3. Подтверждение оплаты премии.
  4. Ксерокопию паспорта или иного документа, подтверждающего личность.

Форма заявления выглядит так:

(тел., электронная почта)

о возвращении страховой премии по листу No ______ от______________

«______» __________20 _____года, между мной и банком «Наименование банка» был составлен кредитный договор No_____.

«______» __________20 _____года с моего счета No__________________________________ сняли страховую премию по документу No_____, от «______» __________20 _____года, который был мне навязан. По параграфу 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть вменена гражданину в обязательном порядке.

Прошу рассматривать мое страховое обязательство ______________ недействительным и вернуть снятые в безакцептном порядке денежные средства обратно. В ином варианте оставляю за собой право писать заявление в судебные органы.

___________________________ Дата _______________________Подпись

Возвращение навязанной страховки: алгоритм действий

  1. Обязательно прописать реквизиты компании в кредитном документе. Страховой полис приобретается не в самом банке, соответственно, для разрыва договора не нужно идти в «Почта банк».
  2. В вольной форме необходимо написать заявление на возвращение страховки, аргументировав отказ (собственное желание). Также там нужно указать реквизиты счета в каком угодно банке, на который должен будет произведен возврат денег.
  3. Отправить написанное заявление по указанным реквизитам ценным/заказным письмом с уведомлением.
  4. Ответ нужно ждать в течение двух недель.
  5. Если будет принято положительное решение, платеж поступит в пятидневный срок. Если компания, которая должна вернуть деньги, иностранная (Кардифф), то времени может пройти больше.

При погашении кредита до срока: возвращается ли страховка

Очередной проблемный вопрос, как и во всех случаях, связанных с досрочным погашением кредитов. В таком случае отозвать страховку вполне реально, но как обычно, с оговорками:

  • если время действия страховки еще не закончилось;
  • если в документе указана такая функция.

Если в страховом договоре однозначно указано, что при погашении кредита до срока возвращение неистраченных средств не производится, возврата денег будет очень трудно добиться. Судебная практика доказывает, что исход заседания принимается в обе стороны в разных моментах.

В том случае когда в договоре прописан момент возврата какой-либо доли страховых взносов, тогда необходимо досконально вычитать данный параграф. Обычно страховщики вносят разнообразные лимиты. Как пример, Почта банк обязует адресовать соответственное сообщение не позднее 7 суток до момента предположительного досрочного покрытия займа. В обратном случае возврат страховки в Почта банке не состоится. Помимо этого, банк совершенно точно наложит штрафные санкции за время, когда страховка по факту действовала + штраф, прописанный в договоре. На это нужно сразу настраиваться.

В том случае если в документе не указан параграф расторжения договора до срока, необходимо идти суд, подавая иск на прекращение полиса вообще. Причиной обязательно указывать, что изменились главные условия договора — кредит был погашен до срока, а страховка не понадобилась. Однозначной судебной практики по делам подобного рода нет. Отсюда и нет гарантий на успешное завершение в пользу истца.

Оспаривание страховки

Для оспаривания страховки необходимы веские основания, как показывает судебная практика. Претензии для оспаривания вопроса формулируются всегда одинаково:

  • без подписания страховки кредит не одобряется;
  • о данного вида услуге заемщика не предупредили;
  • страховой договор имеет очень высокую стоимость;
  • банк отказывает в возврате проплаченной суммы при досрочной выплате кредита.

По данному списку рассчитываются базовые понятия для предъявления искового документа в судебные инстанции по оспариванию навязанной факультативной услуги. Главенствующее основание базируется на правах потребителя — заемщику не может быть навязана такая услуга как исключительное условие для получения кредита.

Действующий закон в этом вопросе дает возможность банку настаивать на заключении договора о страховании в следующих ситуациях:

  • ипотечный договор, предоставляющий страховку обеспечения залога, то есть приобретаемой недвижимости;
  • выбор другого залога — банк вправе настаивать на его страховке в том варианте, когда имущество отходит в пользование заемщика;
  • когда банк, понижая рисковые моменты реализации продукции, подкладывает заемщику документацию в вариантах — страховка жизни, страховка здоровья и страховка сохранения рабочего места.

Следовательно, вывод один, как показывает судебная практика: банк полностью на основании закона подписывает документ при любом виде страхования, и оспаривание его действий практически невозможно. Как аргументы для опротестования приводятся уже упомянутые пункты:

  • результат судебной практики;
  • не прочитан договор и его условия.

Практически не принимаются судом:

  • незнание того, что страхование — шаг добровольный;
  • не предоставлен необходимый документ вначале и был дан в самом конце подписания договора;
  • принимается судебными органами в пропорции 50/50.

Для банка страховой договор с заемщиком не просто гарантия возврата денег в варианте форс-мажора, но и совершенно явная выгода.

Опираясь на узаконенный список, оспаривание навязанной страховки возможно по данным критериям:

  • незнание банковского дела вообще и невозможность по этой причине различать, где есть нужная услуга, а где — откровенно навязываемая;
  • непредоставление сотрудниками банка исчерпывающей информации по услуге;
  • подкладывание договора по страховке как обязательного документа по кредиту;
  • несогласие на выдачу кредита, аргументированное нежеланием принимать страховой документ.

Последний упомянутый параграф оспаривается тяжелее всего. Банк не будет документом подтверждать причину отказа. Но сильный юрист все равно будет нужен, иначе чаша весов склонится, скорее всего, в пользу банка.

Пошаговые действия, если договор уже подписан:

  • по установленному законодательству о страховании работает «срок охлаждения» — 14 дней, за время которого заемщик вправе отказаться от предложения и вернуть большую часть истраченных денег;
  • доскональное просматривание параграфов документов о страховании и изыскание вариантов его разрыва с отзывом истраченных денег или без него, обязательные переговоры с юристом;
  • обращение в суд с иском, оспаривая навязанные позиции документа;
  • обязательная претензия с просьбой рассмотреть вопрос и призывом защитить права потребителя в Роспотребнадзор.

Последствия возврата страховки

Если банк согласен с претензией на отдачу страховки, вполне достаточно предоставления реквизитов, куда должна быть перечислена сумма. По судебному же решению стоит обратиться в службу судебных приставов. Ее работник на основании исполнительного листа выполнит взыскание принудительно. Необходимо знать, что обжалование страховщиком судебного решения в пользу заемщика заморозит дальнейшие действия судебных органов до того момента, пока кассация или апелляция не будет рассмотрена судом следующей ступени. По решению этого суда будут производиться дальнейшие шаги.

Не стоит верить еще одной сказке, которая очень популярна в сообществе заемщиков. Говорит она о том, что если страховка была возвращена, то будет невозможно оформить, к примеру, льготный заем на автокредит либо какой-то другой банковский товар. Объяснение простое: банки знают, что заемщику удалось вернуть средства, а это прямой риск того, что и по другому, новому продукту клиент может и, скорее всего, поступит так же. Конечно, это не так. Кредитная история не фиксирует моменты возврата страховки заемщиком. Следовательно, остальные организации — кредиторы не имеют информации о данных конфликтах.

  • переговоры с юристом профессионалом — да, это расходы, но несравнимые с возможными потерями;
  • иметь образец подробного, правильного искового заявления;
  • внимательно изучить отзывы по судебным решениям.

Судебная практика

  1. Басманный суд. Дело ООО «Свободные ресурсы» против «Почта банк». Иск признан необоснованным. Решение принято в пользу ответчика с возмещением истцом судебных издержек и выплатой штрафа за две неявки по повестке на судебное заседание. Судом Высшей инстанции истцу было отказано в кассации.
  2. Новокузнецкий суд. Дело ООО «Андертон» против Почта банк. Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
  3. Суд Казани. Дело ПБОЮЛ «Антоненко С. П.» против «Почта банк». Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
  4. Суд Челябинска. Дело ХК «Трактор» к «Почта-банку». Исковое заявление было принято в делопроизводство. Иск признан обоснованным. Решение вынесено в пользу истца с выплатой ответчиком судебных издержек.
  5. Тюменский городской суд. Иск ЧИП «Байрамов» против «Почта-банка». Иск был принят судебными органами. Но после рассмотрения был возвращен истцу, так как суд счел несущественным исковое заявление.

Как показывает судебная практика, вынесение решений по такого рода делам принимает в процентном соотношении приблизительно 50/50. Причем не всегда прослеживается логика в принятом вердикте при сравнении с другими делами из этой области.

Резюме

Иски с претензией на навязанный страховой документ, связанный с кредитованием, подаются в судебную инстанцию, где проживает ответчик или по месту расположения филиала банка, где навязана страховка. Человек, который берет кредит и подписывает соответствующие документы, имеет право на несколько вариантов, в том числе и предъявить претензии по навязываемой услуге не позднее чем через месяц. Юристы с большим стажем рекомендуют подавать иск в том месте, в котором существует плюсовая судебная практика по вопросам такого рода. В аналогичных ситуациях решение судебных инстанций в разных областях будут разными.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector