Снижение ставок по кредитам в 2018 году - Pravohelp24.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Снижение ставок по кредитам в 2018 году

Массовое снижение ипотечных ставок в крупных российских банках отмечают эксперты

Практически все крупные банки за последние две недели снизили ставки по ипотеке либо снизят их в самое ближайшее время, следует из их сообщений и комментариев. Фактически это начало новой волны падения стоимости ипотеки, которая может сбить средние ставки до 8,5%. Для ряда ипотечных заемщиков наступает хорошее время, чтобы перекредитоваться, сократив платежи, — теоретически экономия может превысить и миллион рублей.

Массовое снижение ставок по ипотеке банками совпало по времени не просто так, это следствие последнего снижения ключевой ставки Банком России 25 октября сразу на 0,5 процентного пункта (такого решительного шага не было почти два года), до 6,5% годовых. Главная причина — более быстрое торможение инфляции, чем прогнозировал ранее ЦБ. В начале 2020 года она может опуститься и вовсе ниже 3%, что позволит Банку России продолжить снижать ключевую ставку. Таким образом, стоимость кредитов будет падать и дальше, но заметнее всего — по ипотеке.

По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке к 1 октября 2019 года составляла 9,68%. Это уже возвращение к показателям лета 2018 года — тогда ставки тоже опустились ниже 10%, став минимальными за всю новейшую историю.

Следующий год, вероятно, станет временем новых рекордов. Снижение средних ипотечных ставок по новым кредитам ниже 9% можно ожидать в первом полугодии 2020 года, а до конца года они вполне могут достичь 8,5%, допускает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Стимулировать снижение ставок будут также рост цен на жилье, планы частных банков по увеличению доли на рынке ипотеки и замедление темпов выдачи, полагает аналитик Frank RG Артем Мосин.

Ранее президент Владимир Путин поручил правительству и Банку России обеспечить снижение средних ставок по ипотеке до 8% и меньше до 2024 года. В ноябре замглавы минфина Алексей Моисеев говорил, что показатель может быть достигнут и раньше. Очевидно, что ставка будет снижаться и благодаря таким льготным программам, как «семейная ипотека».

Снижение ставок по ипотеке после 25 октября произошло или произойдет в ближайшее время, в том числе в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, банке «Открытие», «Уралсибе», банке «ДОМ.РФ», Совкомбанке, Росбанке Дом, Альфа-банке, банке «Санкт-Петербург», Абсолют Банке, сообщили их представители. При этом в ряде банков уже есть предложения со ставками не только близкими к 8%, но даже и ниже. Однако они сопровождаются рядом дополнительных условий либо предназначены для определенных групп заемщиков.

Когда средняя ставка упадет ниже 9%, можно ожидать увеличение спроса на рефинасирование ипотеки — на рынок выйдут заемщики 2016-2017 годов, занимавшие под 11% и выше, отмечает Доронкин.

— За рефинансированием могут начать обращаться и заемщики, которые брали кредиты в конце 2018 и начале 2019 года, когда шло повышение ипотечных ставок, поскольку прошло необходимое время для выполнения требования по сроку от начала платежей (обычно банки не могут рефинансировать кредит ранее чем через полгода после выдачи кредита), — говорит Мосин.

У банков уже есть спецпредложения по ипотеке по ставке 8% и даже ниже

— Волна рефинансирования ипотеки уже поднималась в прошлом году — тогда доля таких сделок составляла 13%, в 2019 году — только 5%, — рассказывает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.

По его мнению, в 2020 году она вырастет максимум до 10% — много заемщиков успели рефинансироваться в 2018 году. Но в целом перекредитование будет выгодно для клиентов, считает Павлов, поскольку средняя ставка в начале года снизилась примерно на 1,5 процентного пункта. Это минимум, при котором рефинансирование имеет смысл, — в противном случае экономия будет незначительна из-за новых издержек.

— Например, условный заемщик оформил кредит в начале года на 4 миллиона рублей и сроком 20 лет под 11%. Его ежемесячный платеж составит 41,3 тысячи рублей, а итоговая переплата за пользование кредитом — 5,9 миллиона рублей. При рефинансировании через год на оставшийся срок по ставке 9,5% ежемесячный платеж сократится до 38 тысяч рублей, а сумма переплаты — до 4,65 миллиона рублей, — добавляет Павлов.

Экономическая целесообразность для рефинансирования обычно есть только при совокупном снижении ставок на 2-2,5 процентных пункта, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. При этом стоит учитывать, что самые выгодные ставки банки предлагают зарплатным клиентам, и заемщик, как правило, берет ипотеку в том банке, где получает зарплату, говорит Мосин.

— Поэтому не факт, что рефинансировать ипотеку в другом банке будет сейчас выгодно. Но если тренд на снижение ставок продолжится, то с весны можно ожидать ускорения темпов рефинансирования ипотеки, — не исключает аналитик.

Напомним, крупнейшие российские банки, имеющий широкую региональную сеть, отказываются принимать материнский капитал в качестве частичного или полного первоначального взноса по ипотеке с господдержкой для семей с детьми.

Источник — Российская газета

Ты свидетель происшествия?
Пришли фото в редакцию

Ставки вниз, объемы вверх: ипотека остается драйвером банковского рынка

Ипотечный рынок продолжает ставить рекорды на фоне охлаждения сегмента необеспеченного потребительского кредитования. Основная причина — в постоянно снижающихся ставках по кредитам. Если такая динамика продолжится, то обещанных Банком России уровней в 7—8% мы сможем достичь уже в следующем году.

На фоне снижения Банком России ключевой ставки (пять раз с начала этого года) коммерческие банки почти синхронно понижали ставки по ипотеке. В итоге за сентябрь средние ставки у 30 крупнейших кредиторов достигли уровня в 9,63%. И это притом, что в первом полугодии ставка уверенно держалась выше 10%. Одновременно со снижением ставки сентябрь отметился рекордом по средней максимальной сумме ипотечного кредита: в среднем она выросла до 2,24 млн рублей. Хотя еще год назад максимальная сумма кредита не превышала 2,1 млн рублей. Одновременно с суммой растут и сроки, на которые выдаются кредиты. Если в 2018 году банки, по данным ЦБ, выдавали кредиты в среднем на 16,3 года, то в этом году — уже почти на 18 лет. При этом в связи со снижением ставки увеличение сроков не повлекло за собой роста средней суммы ежемесячного платежа.

В октябре эти тенденции проявились еще сильнее. По итогам месяца средняя ставка по кредитам составила уже 9,4%. Как отметили аналитики ДОМ.РФ, на снижение ставки влияние оказали не только действия регулятора, но и растущая популярность программы «Семейная ипотека». Ставка по ней составляет от 4,7% в Банке ДОМ.РФ и 5% в Сбербанке и ВТБ. Ноябрь не стал исключением, данные мониторинга свидетельствуют, что банки продолжили снижение ставок по своим программам.

Однако если ставки по ипотеке в этом году бьют рекорд за рекордом, то количество кредитов в сравнении с прошлым годом уменьшается. Так, в октябре 2019 года банки выдали на 16% меньше кредитов, чем в том же месяце прошлого года. Это же касается и объемов выдачи: октябрь 2019 года отстал от октября 2018 на 10%. Всего же, по данным Банка России, за десять месяцев текущего года объем выданных кредитов снизился почти на 6% — до 2,2 трлн рублей. Количество выданных кредитов уменьшилось на 14,2%.

Читайте также:  Выписка из решения о расторжении брака апостиль

С чем же связано такое снижение? Свою роль сыграло сокращение объемов рефинансирования ипотеки. За январь — октябрь на рефинансирование выдано всего 5% от всех выдач ипотечных кредитов, в то время как год назад на эти цели было выдано 12% от общих объемов нового ипотечного кредитования. Как отмечают в своем исследовании аналитики ДОМ.РФ, если рассматривать то, сколько было выдано «чистых» кредитов, то есть новых, окажется, что их выдано по объему на 2% больше. Однако в количестве выданных кредитов все равно зафиксировано снижение на 7%.

Тем не менее на 1 ноября, по данным ДОМ.РФ, совокупный ипотечный портфель банковской системы вырос на 17% в сравнении с аналогичным прошлогодним показателем и превысил 8 трлн рублей.

Каковы окажутся итоги года в целом? Очевидно, что рост выдачи продолжится, пусть и не столь рекордными темпами. Во-первых, рынок еще не до конца отыграл резкое снижение ключевой ставки регулятором в конце октября — сразу на 0,5 процентного пункта. Во-вторых, на декабрьском заседании регулятор в очередной раз понизил ставку — на 0,25 п. п., до 6,25%. При этом в ЦБ не исключили продолжения цикла снижения. Таким образом, в будущем году (первое заседание ЦБ состоится в феврале) мы вполне можем ожидать снижения ставки до 6%.

Еще недавно глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила о реальности ипотеки под 7—8% годовых в среднесрочной перспективе. Судя по динамике ставки, эта цель может быть достигнута к концу будущего года. Конечно, это довольно смелый прогноз, однако основания для его реализации есть. Ведь ипотека все больше становится основным параметром развития экономики, а также важнейшим социальным индикатором. Другими словами, правительство будет и впредь предпринимать стимулирующие шаги для расширения рынка. Здесь сложно переоценить влияние такого института, как ДОМ.РФ — оператора, с помощью которого реализуется несколько госпрограмм по поддержке ипотечных заемщиков. В настоящий момент различные программы ипотеки с господдержкой (в том числе с использованием средств материнского капитала) пользуются большой популярностью. Так, после изменения параметров программы «Семейная ипотека» (в апреле 2019 года) только за апрель — сентябрь было выдано 22,9 тыс. кредитов на общую сумму 58,7 млрд рублей. В сентябре доля выдачи кредитов по этой программе в общем объеме кредитования новостроек достигла 24%.

Росту рынка будет способствовать и переход на эскроу-счета (у банков появляется все больше дешевого фондирования), и дальнейшая концентрация рынка в руках ограниченного количества банков. Так, с начала года доля 30 крупнейших банков на рынке ипотеки выросла с 90% до 94%. Есть все основания полагать, что рост уровня концентрации продолжится. Крупные банки не только обладают обширной партнерской сетью застройщиков, выгодными условиями и передовыми цифровыми сервисами, они еще и эффективно работают с просроченной задолженностью. С начала года доля проблемных (просроченных) кредитов снизилась почти на 1 п. п.

Очевидно, что можно достаточно уверенно прогнозировать среднюю ставку по ипотеке в будущем году на уровне 8,7%, заложенном в федеральном проекте «Ипотека» (в рамках национального проекта «Жилье и городская среда»). Если же реализуется сценарий более значительного снижения ставки, то задача, поставленная президентом России, будет выполнена досрочно. Но, само собой, не в пятилетках дело, а в приемлемых ставках. Они, разумеется, еще далеки от американских и европейских, но для нас, привыкших к двузначным значениям, являются беспримерными.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Эксперты считают, что снижение ставок по заемным средствам опасно для экономики

В ближайшие дни ставки по вкладам в российских банках начнут снижаться, уверены эксперты. Это произойдет, потому что в пятницу, 14 июня, Центробанк снизил ключевую ставку – до 7,5%, на 25 базисных пункта.

«C момента повышения ключевой ставки, а было это в сентябре 2018 года, многие банки с опережением повысили ставки по депозитам населения и кредитам. Прирост ставок с тех пор составил более 1%, при том, что ключевая выросла только на 0,5 п.п.», — говорит старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич.

Он уверен, что сейчас

коммерческие банки стали бы снижать ставки, даже если бы ключевая ставка по итогам заседания совета директоров Банка России осталась бы неизменной.

Согласно данным ЦБ, в начале июня средняя максимальная ставка по рублевым депозитам в банках из ТОП-10 снизилась до минимального значения с ноября 2018 года. Она составила 7,3%.

Решение ЦБ о снижении ставки было ожидаемым и потому банки начали снижать ставки по вкладам еще накануне объявления решения об уменьшении ключевой ставки, говорит генеральный директор ИК «Иволга Капитал» Андрей Хохрин.

С высокой вероятностью до сентября этого года можно ожидать снижения ставок на 0,25-0,50 п.п. по рублевым вкладам.

Более существенное снижение можно прогнозировать после того, как рынок сформирует ожидания долгосрочного снижения ключевой ставки, считает Максим Петроневич.

Банки ожидают, что ставка ЦБ будет еще, как минимум, два раза снижена в течение этого и первой половины следующего года, отмечает старший инвестиционный консультант «БКС Брокер» Максим Ковязин.

Напомним, ближайшее заседание совета директоров ЦБ намечено на 26 июля 2019 года.

То есть за лето стоит ожидать еще как минимум одного снижения ставок по вкладам.

По данным Банка России, общий объем депозитов на вкладах в банках России на 1 апреля этого года составил 28,2 трлн. руб., из них 22,1 трлн. руб. – это вклады в российской валюте.

Зачем вам новые дешевые кредиты: вы и по старым-то платить не можете

По идее вместе со ставками по вкладам должны начать падать и ставки по кредитам.

Однако, как правило, они снижаются гораздо медленнее, чем ставки по вкладам – кто ж добровольно откажется от дохода? Но в любом случае снижение ставок будет и в кредитовании. В этом вопросе тон всему сообществу задают крупнейшие кредитные организации — как только они снизят ставки по кредитам, вслед за ним подтянутся и другие финансовые структуры.

При этом финансисты уже нашли объяснения, почему ставки по кредитам снижать вредно. Низкие ставки по кредитам приводят к легкой доступности заемных средств, а в итоге кредиты берут люди, которые не могут по ним расплатиться. Все это накачивает и без того огромный пузырь плохих долгов.

Так, Максим Ковязин ожидает, что в первую очередь кредитные организации начнут снижать ставки по потребительским кредитам и ипотеке, ведь в февральском послании Федеральному собранию президент России Владимир Путин поставил цель по снижению ставки по ипотеке до 8%.

Снижение ставок может повысить привлекательность займов среди населения, и это приведет к тому, что будут выдаваться все больше новых кредитов. Поэтому не исключен вариант, что некоторые заёмщики решат использовать инструмент рефинансирования по более выгодной ставке, считает Андрей Хохрин. В результате общей объём заимствований может увеличиться.

Он напоминает, что для того, что создать препятствия для надувания «кредитного пузыря» Центральный банк России с начала 2018 года уже трижды повышал надбавки для банков к коэффициентам риска — в зависимости от показателя полной стоимости кредита (ПСК). То есть ЦБ за полтора года уже три раза ужесточал для банков условия раздачи кредитов населению.

Читайте также:  Ведение вкладыша в трудовую книжку

Но все меры ЦБ по сдерживанию объема выданных кредитов не остановили роста общей закредитованности населения ,

говорит Андрей Хохрин.

Объем кредитов, выданных российскими банками населению, на 1 апреля 2019 года составила 15,4 трлн. руб. Правда, из этой суммы безнадежно просроченными, то есть невозвратными ни при каких условиях, считается 6%.

Для того, чтобы сдержать рост просроченных долгов, которые банкам придется потом списывать в убытки, а заемщикам – проходить судебную процедуру банкротства, с 1 октября этого года ЦБ вводит понятие коэффициента предельной долговой нагрузки – ПДН. В ходе наблюдений за тем, как россияне обслуживают свои кредиты, ЦБ будет определять то соотношения доходов к расходам по кредиту, выше которого человеку (или ему и его семье) банку не следует выдавать кредит. В разных странах ПНД находится на разных уровнях, но в большинстве развитых экономик этот показатель колеблется от 40 до 55% от суммы дохода.

Не исключено, что какое-то усредненное значение из этой вилки ЦБ в итоге будет рекомендовать применять и к российским заемщикам.

Массовое снижение ипотечных ставок в крупных российских банках отмечают эксперты

Практически все крупные банки за последние две недели снизили ставки по ипотеке либо снизят их в самое ближайшее время, следует из их сообщений и комментариев. Фактически это начало новой волны падения стоимости ипотеки, которая может сбить средние ставки до 8,5%. Для ряда ипотечных заемщиков наступает хорошее время, чтобы перекредитоваться, сократив платежи, — теоретически экономия может превысить и миллион рублей.

Массовое снижение ставок по ипотеке банками совпало по времени не просто так, это следствие последнего снижения ключевой ставки Банком России 25 октября сразу на 0,5 процентного пункта (такого решительного шага не было почти два года), до 6,5% годовых. Главная причина — более быстрое торможение инфляции, чем прогнозировал ранее ЦБ. В начале 2020 года она может опуститься и вовсе ниже 3%, что позволит Банку России продолжить снижать ключевую ставку. Таким образом, стоимость кредитов будет падать и дальше, но заметнее всего — по ипотеке.

По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке к 1 октября 2019 года составляла 9,68%. Это уже возвращение к показателям лета 2018 года — тогда ставки тоже опустились ниже 10%, став минимальными за всю новейшую историю.

Следующий год, вероятно, станет временем новых рекордов. Снижение средних ипотечных ставок по новым кредитам ниже 9% можно ожидать в первом полугодии 2020 года, а до конца года они вполне могут достичь 8,5%, допускает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Стимулировать снижение ставок будут также рост цен на жилье, планы частных банков по увеличению доли на рынке ипотеки и замедление темпов выдачи, полагает аналитик Frank RG Артем Мосин.

Ранее президент Владимир Путин поручил правительству и Банку России обеспечить снижение средних ставок по ипотеке до 8% и меньше до 2024 года. В ноябре замглавы минфина Алексей Моисеев говорил, что показатель может быть достигнут и раньше. Очевидно, что ставка будет снижаться и благодаря таким льготным программам, как «семейная ипотека».

Снижение ставок по ипотеке после 25 октября произошло или произойдет в ближайшее время, в том числе в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, банке «Открытие», «Уралсибе», банке «ДОМ.РФ», Совкомбанке, Росбанке Дом, Альфа-банке, банке «Санкт-Петербург», Абсолют Банке, сообщили их представители. При этом в ряде банков уже есть предложения со ставками не только близкими к 8%, но даже и ниже. Однако они сопровождаются рядом дополнительных условий либо предназначены для определенных групп заемщиков.

Когда средняя ставка упадет ниже 9%, можно ожидать увеличение спроса на рефинасирование ипотеки — на рынок выйдут заемщики 2016-2017 годов, занимавшие под 11% и выше, отмечает Доронкин.

— За рефинансированием могут начать обращаться и заемщики, которые брали кредиты в конце 2018 и начале 2019 года, когда шло повышение ипотечных ставок, поскольку прошло необходимое время для выполнения требования по сроку от начала платежей (обычно банки не могут рефинансировать кредит ранее чем через полгода после выдачи кредита), — говорит Мосин.

У банков уже есть спецпредложения по ипотеке по ставке 8% и даже ниже

— Волна рефинансирования ипотеки уже поднималась в прошлом году — тогда доля таких сделок составляла 13%, в 2019 году — только 5%, — рассказывает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.

По его мнению, в 2020 году она вырастет максимум до 10% — много заемщиков успели рефинансироваться в 2018 году. Но в целом перекредитование будет выгодно для клиентов, считает Павлов, поскольку средняя ставка в начале года снизилась примерно на 1,5 процентного пункта. Это минимум, при котором рефинансирование имеет смысл, — в противном случае экономия будет незначительна из-за новых издержек.

— Например, условный заемщик оформил кредит в начале года на 4 миллиона рублей и сроком 20 лет под 11%. Его ежемесячный платеж составит 41,3 тысячи рублей, а итоговая переплата за пользование кредитом — 5,9 миллиона рублей. При рефинансировании через год на оставшийся срок по ставке 9,5% ежемесячный платеж сократится до 38 тысяч рублей, а сумма переплаты — до 4,65 миллиона рублей, — добавляет Павлов.

Экономическая целесообразность для рефинансирования обычно есть только при совокупном снижении ставок на 2-2,5 процентных пункта, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. При этом стоит учитывать, что самые выгодные ставки банки предлагают зарплатным клиентам, и заемщик, как правило, берет ипотеку в том банке, где получает зарплату, говорит Мосин.

— Поэтому не факт, что рефинансировать ипотеку в другом банке будет сейчас выгодно. Но если тренд на снижение ставок продолжится, то с весны можно ожидать ускорения темпов рефинансирования ипотеки, — не исключает аналитик.

Напомним, крупнейшие российские банки, имеющий широкую региональную сеть, отказываются принимать материнский капитал в качестве частичного или полного первоначального взноса по ипотеке с господдержкой для семей с детьми.

Источник — Российская газета

Ты свидетель происшествия?
Пришли фото в редакцию

Курс на снижение: что будет с ипотечными ставками и спросом в 2020 году

В первом полугодии ставки по ипотеке с большой вероятностью продолжать снижаться. Однако во втором полугодии ситуация может поменяться.

Без рекордов

Уходящий год стал для российского рынка ипотеки в большей степени временем падающей ставки и слабеющего спроса. Если первые полгода Центробанк занимал выжидательную позицию, сохраняя уровень ключевой ставки, то дальше регулятор выбрал тактику понижения.

Впервые ставка опустилась в июне на 0,25 п.п. до 7,5%. Потом настолько же в июле и сентябре. В октябре ЦБ снизил ключевую ставку сразу на 0,5 п. п. до 6,5%. Тринадцатого декабря Банк России вновь принял решение опустить ставку на 0,25 п.п. Таким образом, за год она снизилась на 1,5 п.п.: с 7,75% до 6,25%.

Читайте также:  Как сделать досрочно гражданство россии для граждан украины 2018

Вслед за ключевой российские банки уменьшали ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средняя ставка по ипотеке находится на уровне 8,5-9%, в начале года она была близка к 10%.

Несмотря на столь значительное снижение, рекордов, которые показал рынок ипотеки 2018 году, в этом мы не увидели. Напомним, что в прошлом году россияне оформили 1,47 млн ипотечных кредитов на 3 трлн рублей. Это почти на 50% превзошло показатели 2017 году и стало рекордным значением за всю историю российского рынка ипотеки. На 1 января 2019 года ипотечные долги россиян превысили 6,3 трлн рублей (+23,9% к началу 2018 года).

Однако в этом году ипотечный рост замедлился. Так, за десять месяцев этого года россияне оформили жилищные кредиты на общую сумму 2,23 трлн рублей. Это почти на 6% меньше прошлогодних показателей. В количественном выражении сокращение еще более существенное – на 14% 1,008 млн жилищных кредитов.

В Минэкономразвития назвали рост ипотеки в России слабым. С учетом снижения процентных ставок в следующем месяце динамика ипотечного кредитования «может вернуться на траекторию августа-сентября, однако в целом останется слабой». По оценкам «Эксперт РА», по итогам этого года объем выданной ипотеки в России снизится на 10-15% до 2,5-2,6 трлн рублей.

Между тем в ЦБ прогнозируют дальнейшее снижение ипотечных ставок и восстановление спроса. До конца декабря ставки по жилищным кредитам могут снизиться до 7-8%, прогнозировала недавно глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Согласно майским указам президента, ставка по ипотеке в России должна опуститься ниже 8%.

Редакция Вести. Недвижимость решила выяснить у экспертов, чего стоит ждать от рынка ипотеки в 2020 году.

Равнение на ключевую

Главными факторами, которые будут определять динамику на ипотечном рынке в 2020 году, как и в этом, останутся уровень платежеспособного спроса населения и политика Центробанка.

Динамика процентных ставок по ипотечным кредитам во многом будет определяться тем, какую кредитно-денежную политику в наступающем году будет проводить Банк России, говорит аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Если понижение ключевой ставки на декабрьском заседании регулятора было фактически предопределено, то вот дальнейшие планы Центробанка по этому вопросу остаются не до конца ясными.

Основным параметром, на который опирается ЦБ при формировании политики процентных ставок, является таргетирование инфляции. В 2019-м году инфляционные показатели снижались более высокими темпами, чем предполагалось изначально.

Если в начале года ЦБ РФ, Минфин и Минэкономразвития ставили целью снижение инфляции к концу года до 4%, то уже к середине года стало понятно, что итоговые показатели будут заметно ниже. По словам эксперта, в значительной мере это связано со сжатием потребительского спроса, так что корни у быстрого снижения инфляции не совеем здоровые. Так или иначе, сейчас индекс потребительских цен в России составляет уже 3,5%. Что в том числе позволило регулятору опустить ключевую ставку.

Тем не менее, по оценкам экспертов, в 2020-м году инфляция снова начнет увеличиваться и может достигнуть 4-5% на конец года, отмечает Алексей Коренев. Поэтому не исключено, что Центробанк возьмет паузу в цикле понижения ключевой ставки. Это неизбежно скажется и на процентных ставках как по потребительским, так и по ипотечным кредитам.

Усиление конкуренции между банками

Однако вероятность уменьшения ключевой ставки и ипотечных в ближайшей перспективе остается высокой. По мнению экспертов, в течение трех-четырех месяцев ЦБ может опустить ключевую ставку еще на 25 б.п. – до уровня 6%, что повлечет за собой снижение ипотечных ставок.

«Уже в январе-феврале значительная часть кредиторов, выдающих ипотечные займы, могут объявить о понижении ставок по всему спектру выдаваемых займов в пределах 0,2 – 0,3%», — считает аналитик ГК «Финам».

Существенным фактором снижения ставок будет конкуренция между банками, для которых ипотека становится одним из немногих продуктов, где возможен относительно быстрый рост бизнеса, отмечает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Кроме того, государство активно поддерживает рост данного сегмента экономики, что также может в итоге привести к снижению стоимости кредитования, добавляет он.

Немаловажную роль для рынка ипотеки будет играть и общая ситуация в экономике страны.

«При отсутствии макроэкономических шоков и усиления санкционного давления в 2020 году ставки на ипотечном рынке продолжат снижаться и могут достигнуть 7,5 – 8% для массовых категорий клиентов», — считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Поддержите спрос

Следствием уменьшения ставок станет восстановление спроса на ипотеку и рефинансирование. Интерес к данному продукту проявят заемщики, бравшие ипотеку в 2017 году — начале 2018 года.

«Очевидно, что низкие ипотечные ставки со временем позитивно скажутся на спросе, и рынок, заметно провалившийся в 2019-м году, начнёт постепенно восстанавливаться. Но на это может уйти от нескольких месяцев до нескольких кварталов», — полагает аналитик ГК «Финам».

По мнению замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА, в 2020 году существенный рост будут демонстрировать рефинансирование и ипотечное кредитование на вторичном рынке. Новые правила финансирования строительства жилья усилят позиции банков, планирующих активно по ним работать. Также неоднозначное влияние изменений правил на предложение новостроек может стимулировать развитие ипотечного кредитования на вторичке из-за опережающего повышения цен на первичке.

Кроме того, в условиях роста цен на жилье продолжится увеличение среднего размера ипотечного кредита, который за 10 месяцев этого года уже увеличился сна 8% до 2,2 млн рублей, добавляет Екатерина Щурихина.

Однако резкого роста кредитования на ипотечном рынке не произойдет, так как основным ограничителем его развития остается слабый рост реальных доходов россиян. Сам по себе рынок ипотеки весьма ограничен и характеризуется лимитированным платёжеспособным спросом, соглашается Алексей Коренев.

Невысокий уровень доходов россиян, понижающийся к тому же уже несколько лет подряд, делает недоступными ипотеку для подавляющего большинства домохозяйств, какими бы низкими не были ставки по ипотечным кредитам. Тем более, что отложенный спрос в большей мере уже реализован.

«Тем не менее, даже если рынок ипотечного кредитование продолжит некоторое время сжиматься в ближайшие месяцы, «дно» объемов выдачи ипотечных займов уже где-то близко и даже если по итогам 2020-го года мы не увидим заметного улучшения показателей, то уже в 2021-2022-м годах стоит ждать заметного оживления рынка», — полагает эксперт. Особенно если со стороны властей будут вводиться соответствующие стимулирующие программы.

Для государства жилищное строительство и ипотечное кредитование являются одними из наиболее важных направлений экономического развития. Можно ожидать дальнейший поиск путей стимулирования спроса на кредиты на покупку жилья, заключает Валерий Пивень.

Сейчас действующие в России ипотечные льготы в основном затрагивают семьи. Так, семьи, в которых родился второй и/или последующий ребенок могут получить ипотеку под 6% годовых. Многодетные семьи также могут получить компенсацию в размере 450 тысяч рублей на погашение жилищного кредита. Ипотеку с самой низкой ставкой, 2% годовых, сейчас могут оформить жители Дальнего Востока. Программа заработала в этом году.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector