Изменение ставки по ипотеке - Pravohelp24.ru
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (пока оценок нет)
Загрузка...

Изменение ставки по ипотеке

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

В последнее время многие клиенты банков стремятся воспользоваться возможностям сокращения уровня процентной ставки по ипотеке. Это относится к заемщикам Сбербанка, которым хочется снизить размеры выплат по ипотечному кредиту. Есть определенные рыночные показатели, которые могут быть уменьшены, если воспользоваться для этого специальными методами. Но при этом, когда снижается процентная ставка по ипотеке, это должно быть произведено в рамках установленного законодательства.

В настоящее время у клиентов имеется возможность не только произвести снижение процентной ставки, но и также повлиять на сроки кредитования и прочие моменты. Но стоит отметить, что любые действия в отношении кредитного договора производятся исключительно с участием руководства Сбербанка. Оно принимает решения касательно одобрения, или отказа в тех или иных манипуляциях.

Какие основные причины для снижения процентной ставки

В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ране они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно. Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов. В них предусмотрены все пункты и нюансы. И если клиент решает снизить ставки по ипотеке через сбербанк, то чтобы бумага имела законную силу, она должна быть подписана обеими сторонами по договору.

Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения. Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может. Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента. Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему. Если заемщик обращается в учреждение для того чтобы процентные ставки были снижены, то финансовое учреждение обязано принять заявление на рассмотрение. В противном случае это будет считаться нарушением.

Причины для снижения процентных ставок

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

  • Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
  • На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
  • Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

  • Снижение ставок по заявлениям;
  • Реструктуризация;
  • Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик. Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи. Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.

Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

  • Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
  • Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
  • Не была проведена реструктуризация ранее;
  • Размер долга составляет по ипотекам составляет от 500000 рублей.

Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.

Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт. Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения. Но при этом должны быть серьезные обстоятельства. Для того чтобы заявка была рассмотрена, Сбербанку требуется к заявлению приложить следующие наименования бумаг:

  • Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
  • Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
  • Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
  • Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

Понижение процентов через суд

Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту. Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору. Так представители банка будут объяснять решение об их увеличении в судебном порядке. После чего судья вынесет свое решение. Для рассмотрения дела в рамках судебного заседания от клиента потребуется также следующий пакет документов:

  • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
  • Дубликат ипотечного договора;
  • Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
  • Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
  • Дубликаты документов на недвижимость;
  • Копии переписок с банком, если таковые имеются;
  • Справка об уплате государственной пошлины.

Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.

Что дает участие в социальных программах: реально ли снизить проценты по кредиту

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

  • Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;
  • Ветераны боевых сражений;
  • Инвалиды;
  • Родители детей с ограниченными возможностями;
  • Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

  • Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
  • Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке с помощью сервиса ДомКлик?

Процентная ставка по займам на приобретения жилья очень тесно взаимосвязана со ставкой рефинансирования Центробанка России. В начале 2015 её подняли с 10% до 17% из-за падения цен на нефть, после чего автоматически увеличились показатели по всем видам кредитования: ипотеки стали оформляться под 13-15%. Но через 2 года экономическая ситуация стабилизировалась, что привело к снижению базовой ставки. В 2019 она составляет только 7,25%, поэтому изменились и условия по ипотеке.

Покупка недвижимости в кредит по сниженной ставке через сервис ДомКлик становится выгодным решением для большинства клиентов Сбербанка.

Условия снижения процентов

Чтобы банк одобрил заявку на снижение ставки по ипотеке, надо соответствовать определённым требованиям:

  • срок займа от 12 мес. с момента выдачи;
  • хорошая кредитная история (отсутствие просроченных платежей и долгов);
  • общая сумма к погашению не менее 500 тыс. р.

Взамен программа предлагает:

  • до 10,9% – если по условиям договора рассчитано страхование жизни и здоровья в Сбербанке;
  • до 11,9% – если страховка жизни заемщика в соглашении отсутствует;
  • до 11,6% и 12,6% (со страхованием и без) – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Справка. Существуют дополнительные факторы, которые влияют на снижение процента ипотеки в ДомКлик. Например, оформление сделки через сервис – до 0,7%, покупка квартиры у застройщика (партнёра банка) – до 2%.

Читайте также:  Нарушение депортации из беларуси

Способы понижения процентов через портал DomClick

При обращении в банк по вопросу пересмотра условий ипотечного займа, часто сами сотрудники не обладают всей информацией, и на официальном сайте на эту тему тоже нет комментариев. Но законные способы заявить о своей проблеме и получить результат всё же есть:

  • рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск, в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником социальных программ (материнский капитал, жилье для военнослужащих, молодая семья и прочее).

Начинать стоит с подачи заявления на портале domclick.ru . Сбербанк обязан дать официальный ответ за запрос, указывая аргументированные причины отказа. Поэтому есть резон использовать все доступные методы, чтобы добиться результата.

На какую недвижимость можно понизить ставку?

Часто в снижении процентной ставки заинтересованы не только те граждане, которые собираются купить, но и те, кто уже приобрел квартиру. Поэтому в сервисе от Сбербанка есть возможность снизить процент по действующей ипотеке .

С помощью ДомКлик заемщики приобретают как вторичное жилье, так и квартиры в проектируемых домах. Они могут воспользоваться услугами риэлтора или самостоятельно согласовать условия сделки. Застройщики, благодаря этому ресурсу, повышают продажи и существенно сокращают издержки.

Какие документы нужно предоставить?

Для подачи заявки на уменьшение финансовой нагрузки по ипотеке, нужно собрать небольшой пакет бумаг:

  • договор, заключённый с банком;
  • справки, подтверждающие официальный доход;
  • выписка по форме банка об остатке займа;
  • выписка из Росреестра.

После одобрения вы можете получить новый пакет документов, где будет дополнительное соглашение или новый договор (при расторжении старого), а также обновленный график ежемесячных платежей.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки по контракту, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

  • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
  • для молодых семей (скидка на 0,5% родителям-одиночкам и супружеским парам, моложе 35 лет);
  • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно в режиме online, заёмщик получает скидку в 0,3%);
  • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные методы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе все упомянутые бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

  • быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
  • регистрация по прописке в регионе расположения банка;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
  • трудовой стаж свыше 12 мес. и не менее полугода на последнем месте работы;
  • наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
  • положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
  • платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 50% от заработной платы);
  • объёмы совместного дохода супругов (подтверждение документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик собирается заняться опасным видом спорта, может стать причиной отказа. Но через некоторое время можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые требуют финансовой стабильности от должника. Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать его так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов . Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение и при заключении соглашения лучше брать время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн. Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р., в зависимости от объёма займа.

Онлайн-заявка для рефинансирования ипотеки через сервис ДомКлик

Заказ услуг через официальный сервис DomClick предоставляет немало преимуществ. Можно объединить все имеющиеся задолженности в один кредит (и на общий расчётный счёт), снизить финансовую нагрузку с помощью реструктуризации, упростить сбор документов, а также избежать очередей в МФЦ при регистрации недвижимости. Вдобавок, вы можете параллельно оформить смежный заём на ремонт или покупку мебели. К рассмотрению каждой заявки банк подходит индивидуально, предлагая оптимальное решение своим клиентам.

Как подать?

Отправить онлайн-заявку на рефинансирование ипотечного кредита довольно просто:

  1. Зайти на сайт ipoteka.domclick.ru и авторизоваться (или войти через личный кабинет Сбербанка).
  2. Перейти на вкладку « Ипотека » – « Быстрый расчёт » и заполнить поля в виртуальном калькуляторе (стоимость, период, остаток долга).
  3. Целью кредита выбрать « Рефинансирование ипотеки другого банка ».
  4. Заполнить бланк заёмщика и прикрепить скан кредитного договора.
  5. Дождаться рассмотрения обращения и следовать инструкциям менеджера.

Обычно ответ приходит в течение недели, иногда – уже на следующий день. А в случае одобрения придётся собрать пакет бумаг и лично отнести их в офис банка.

Как узнать решение?

После рассмотрения заявки и проверки всех справок, на портале Дом Клик появится информация по объектам со сниженной ставкой. Если в этот перечень не попал нужный вариант, то можно связаться с менеджером и уточнить детали. Также о принятом решении клиенту всегда сообщается по SMS с номера 900. Максимальное время рассмотрения обращений – 30 дней с момента подачи. Проверить статус запроса вы можете на странице личного кабинета domclick.ru.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

  • базовый вариант – 9,1%;
  • семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
  • покупка жилья на первичном рынке – от 7,3%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,8%;
  • строительство дома – 10,0%;
  • для военнослужащих – 9,2%;
  • реструктуризация кредитов – 9,5%;
  • привлечение маткапитала – от 8,8%;
  • покупка загородной недвижимости – 9,5%.

В каких банках РФ выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотечный кредит можно и в других банках. Чтобы понять, где лучше оформить договор, стоит внимательно изучить программы, сопоставить их и выбрать лучшее предложение. ТОП-5 ведущих финансовых организаций предлагают следующее:

Процентная ставкаМаксимальный срокРазмер выделяемых средств
«Открытие»
ПОДРОБНЕЕ
8,7530 летот 0,5 до 30 млн руб., но не выше 85% оценочной стоимости залогового имущества
«ВТБ»9,130 лет10-30 млн руб. в зависимости от региона, но не более 80% от оценки недвижимости
«Тинькофф»
ПОДРОБНЕЕ
9,015 летдо 15 млн. руб. в любом регионе России без справок и поручителей
«Газпромбанк»9,230 летдо 45 млн руб. (от 15% до 85% рыночной цены залогового объекта)
«ТКБ»
ПОДРОБНЕЕ
7,4925 летдо 15 млн. рублей, возможно снизить ставку до 5,5%
«Альфа-Банк»
ПОДРОБНЕЕ
8,4930 летдо 50 млн. рублей, первоначальный взнос от 10%
«Райффайзенбанк»
ПОДРОБНЕЕ
8,995 летдо 2 000 000 руб, решение за 2 минуты, программа финансовой защиты на весь срок
«РОСБАНК»
ПОДРОБНЕЕ
11,997 летдо 3 млн руб., возраст от 18 лет, без залога и поручителей
«Совкомбанк»
ПОДРОБНЕЕ
11,9%10 летдо 30 млн. рублей, возраст от 20 до 85 лет, экспресс-заявка

У многих банков есть специальные программы, предназначенные многодетным семьям и военным. По ним можно на выгодных условиях взять как новостройку, так и вторичную недвижимость.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 06 декабря 2019 года: новые условия по действующей ипотеке, проценты после снижения ставки, калькулятор и прогнозы

Довольно неожиданно, но Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 22 ноября 2019 года. Затем были снижены ставки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке 29 ноября и 6 декабря 2019 года снизились ставка по военной ипотеке. Это уже четвертое крупное снижение ставки в Сбербанке в 2019 году. Сегодня узнаем новые условия по действующей ипотеке. Дополнительно посмотрим, какие проценты действуют на сегодня после снижения, а также расскажем можно ли снизить ставку по уже выданному кредиту.

Снижение ставок по ипотечным кредитам с 22 ноября 2019 г

Напомним, что прошлое снижение ставок на ипотеку в Сбербанке произошло 1 октября 2019 года. Тогда ставки упали в среднем на 0,3% и мы решили, что это финальные условия на 2019 год, но Сбербанк удивил.

Это снижение стало возможным благодаря решению ЦБ. Центральный Банк России принял решение в очередной раз снизить ключевую ставку. На этот раз 25 октября 2019 процент упал до 6,5%. Это было четвертое снижение учетной ставки за год. Сбербанк принял решение среагировать, не дожидаясь 2020 года.

В итоге 22 ноября 2019 года процентная ставка была снижена:

  • На 0,3% для программ «Ипотека на готовое жилье», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость», «Нецелевой кредит под залог» и «Ипотека на гараж и машино-место» (военная, семейная ипотека и программа рефинансирования остались без изменения условий).
  • На 0,4% для займа на новостройки от застройщика.

Дополнительно для шести регионов России скидка на ипотеку в новостройке составила 0,6%.

Регионы «счастливчики»:

  1. Москва и МО;
  2. Санкт-Петербург и ЛО;
  3. Татарстан;
  4. Новосибирская область.

Ноябрьское снижение в 0,3% коснулось особых федеральных и региональных программ Сбербанка в рамках соглашений с муниципальными образованиями и субъектами РФ. Заемщики по таким кредитам могут приобрести жилье по ставке в 8,7% годовых.

При этом стоит заметить, что увеличился «штраф» за упрощенный пакет документов. Если вы решили оформить ипотеку по двум документам, то надбавка будет 0,8%, а не 0,6%, как это было ранее.

Ставка на рефинансирование ипотеки

После снижения ставок 22 ноября Сбербанком было принято решение снизить ставку и по программе «Рефинансирование ипотеки». Снижение составило 0,5 п.п. Теперь, если у вас есть ипотека в другом банке, вы можете перекредитоваться в Сбербанке по ставке от 9%. Это произошло 29 ноября 2019 года.

Снижение ставок по военной ипотеке

Дополнительно 6 декабря 2019 года изменились условия по военной ипотеке в Сбербанке. Ставка по этой программе упала на 0,4 п.п. В Сбербанке теперь можно оформить ипотеку военнослужащим по ставке от 8,8%. Также была увеличена максимальная сумма займа. Теперь она составляет 2 629 000 рублей.

Минимальная ставка в Сбербанке на сегодня

После этого снижения ставок минимальный процент по ипотеке на готовое жилье будет 8,5%.

Чтобы получить такую ставку нужно соблюсти ряд требований:

  1. Быть участником программы «Молодая семья от Сбербанка» (скидка 0,4%);
  2. Приобрести квартиру на сайте ru, либо квартиру, участвующую в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru» (скидка 0,3%);
  3. Иметь первоначальный взнос более 20% (скидка 0,3%);
  4. Быть зарплатником Сбербанка (скидка 0,5%);
  5. Застраховать жизнь и здоровье по ипотеке (скидка 1%).

Для ипотеки на первичное жилье минимальная ставка с 22 ноября 2019 года составит 6,5% , если приобрести квартиру по программе субсидирования от застройщика на 7 лет и 8,7% при стандартной программе кредитования.

К базовой ставке нужно существуют надбавки. Их нужно учесть для расчета:

  • + 1%, если отказаться от страхования жизни заемщика;
  • + 0,5%, если зарплата заемщика идет не через Сбербанк;
  • + 0,3%, если первый взнос менее 20%;
  • + 0,3%, если ипотека по двум документам.

Важный момент! В Сбербанке действует ипотека под 1% на новостройку от застройщика, который работает по счетам эскроу в Сбербанке. Подробные условия этой программы мы разбирали ранее.

Ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня

Ниже мы подготовили вам новые условия ипотеки в Сбербанке после снижения ставок.

Вторичное жилье

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье8,9+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья»8,5+0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

Новостройки

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки8,7+ 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет6,5+ 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.7,2+ 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.7,7+ 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.

Все программы

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0008,93015+0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости8,73015+0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога9,73025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,23025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 6298,82020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,320+ 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место9,73025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.53020
Рефинансирование ипотеки930
Акция «Свой дом под ключ»до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Калькулятор

Сделать расчет по ипотеке можно с помощью нашего ипотечного калькулятора. Для этого достаточно заполнить все необходимые поля ниже.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Последние изменения: Январь 2020

Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке за счёт ипотечного кредитования давно вышло из категории мифов и стало реальностью для среднестатистических россиян. Снижение ставок по ипотеке в текущем 2019 году явилось следствием снижения ставки Центробанка и повышения степени доверия ведущих коммерческих финансовых учреждений к кредитованию обычных граждан.

Падение ставки ЦБ и рефинансирование

За последние пять лет квартирный вопрос смогли решить порядка 30 млн. соотечественников, а порядка 20 млн. продолжают рассматривать единственно возможным вариантом для приобретения жилья – ипотечное кредитование. Снижение процентной ставки по ипотеке приобрело массовый характер с лета текущего 2019 года, о чём объявили поочерёдно 20 крупнейших финансовых организаций. Понижение ипотечной ставки стало возможным благодаря помощи со стороны Центробанка, активно смягчающим кредитно-денежную политику.

Так с начала года ключевая ставка с 7,75% постепенно снижалась по периодам:

    с 17.06.2019г. – 7,5%; с 29.07.2019г. – 7,25%; с 06.09.2019г. – 7%.

В перспективе ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до конца текущего года, что отразится снижением процента по ипотеке. У граждан возникает вопрос, стоит ли приобретать жилищный кредит или существует смысл подождать дальнейшего падения? По мнению финансистов, привязываться следует к событию, послужившему объективной необходимостью приобретения индивидуального жилья, а не к ставке, достигшей минимального показателя, за последние пять лет. Спрогнозировать дальнейшее падение или повышение невозможно.

Процедура доступна клиентам:

    обладающим высокой платежеспособностью и устойчивым финансовым положением; имеющим чистую кредитную историю с отсутствием просрочек по погашению платежей в соответствии с графиком; не меняющим последнего работодателя на протяжении полугода; находящимся в возрастном интервале на момент последнего перед рефинансированием взноса от 21-ого до 65-ти лет.

Прибегнуть к оформлению процедуры выгодно, когда будет снижена процентная ставка по ипотеке не менее, чем на 2-4% годовых. Иначе вместо выигрыша рефинансирование приведёт к дополнительным расходам.

Причины снижения и ставки

Понижение ставки по выданному ипотечному кредиту не закреплено ни одним действующим нормативным документом, сводя рассмотрение вопроса на усмотрение финансовой организации совместно с клиентом.

Среди причин для снижения процентной ставки по ипотеке выделяют:

    Участие клиента в государственных социальных программах, предполагающих кредитование на льготных условиях для социально незащищённых слоёв и определённых регионов:

    молодых семей; военнослужащих; молодых учёных; жителей Дальнего Востока.
Название банкаМинимальная ставка, %Первоначальный взнос в процентах от общей стоимостиСрок кредитования, летМинимальная сумма, млн. руб.
Сбербанк8,120До семиНе ограничена
Промсвязьбанк8,7153-257 — до 31.08.2019
Открытие8,920-для аккредитованных объектов застройщиков3-304
Возрождение9203-303
Россельхозбанк9,220До тридцати3-до 01.10.2019
Уралсиб9,2153-305
ВТБ9,220До тридцатиНе ограничена
Райффайзенбанк9,29201-307 – до 30.09.2019
Альфа-Банк9,29203-30Для отдельных застройщиков
Банк Дом РФ9,5303-30Для отдельных объектов
Связь-банк9,7153-30Не ограничена
Газпромбанк9,820До тридцати10
Юникредит10,05201-305 – при подаче онлайн заявки
Росбанк Дом10,25203-256 – до 31.12.2019
Абсолют банк10,7520До тридцатиРассмотрение заявки онлайн
  1. Перекредитование, связанное с рефинансированием или пересмотром договорных условий вследствие документально подтверждённого ухудшения материального положения в результате действия обстоятельств, не связанных с личностью заёмщика:
    потерей работы по причинам, исключающим нарушение норм трудового законодательства и проявленную инициативу клиента; физической смертью единственного кормильца; снижению уровня среднедушевого дохода более, чем на 20 %; длительному пребыванию на листках по временной нетрудоспособности сроком свыше двух месяцев подряд; получения инвалидности 1-ой или 2-ой группы.

Способы снижения

Постоянное улучшение условий кредитования, имеющее массовый характер, даёт возможность клиенту осуществить пересмотр. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, зависит от наличия или отсутствия задержек по платежам. Если клиент имеет просроченную задолженность, то кредитующие банки практически не идут на улучшение условий. В качестве альтернативы, как уменьшить процент по ипотеке, является выбор другого банка и заключение договора рефинансирования на более выгодных условиях, что практикуется в кредитных организациях в связи с желанием привлечения новых клиентов. Хотя вероятность потери заёмщиков зачастую служит основанием для пересмотра условий, оформляемом рядом способов.

Подача заявления

Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.

Как правило, для одобрения банками устанавливается ряд требований:

    отсутствие задержек по платежам; дата выдачи кредита не ранее года назад; остаток непогашенной суммы составляет не менее полумиллиона рублей; отсутствие реструктуризации по выданному кредиту.

Реструктуризация задолженности

    сокращение штатов или увольнение по причине ликвидации предприятия или прекращения деятельности индивидуального предпринимателя; призыв на прохождение срочной службы в Вооружённых силах; выход в декретный отпуск с сопутствующим уменьшением уровня среднего дохода в связи с увеличением количества иждивенцев; проблемы со здоровьем, ограничивающие возможность дальнейшей трудовой деятельности и приведшие к уменьшению дохода.

Обращение в суд

Пересмотр кредитного договора и снижение процентов по ипотеке в судебном порядке возможно в двух случаях:

    незаконное увеличение процентных ставок, не предусмотренных на момент составления и подписания договора; наличие скрытых комиссий, незаконных с юридической точки зрения.

Рефинансирование ипотеки

По желанию заёмщик может переоформить кредитный договор в этом же банке или рассмотреть другую кредитную организацию, предусматривающую снижение процентной ставки по ипотеке по сравнению с действующими условиями.

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов:

    общегражданский паспорт, удостоверяющий личность; первичный договор на ипотеку и последующие соглашения при наличии; справку из кредитующего банка об остатке суммы задолженности; график погашения ежемесячных платежей; справки о полученной заработной плате или приравненных доходах всех членов семьи за последний год; документ о праве собственности на недвижимость; договор купли-продажи и технический паспорт из БТИ.

Для принятия решения о рефинансировании важно обращаться в крупные, зарекомендовавшие себя положительно на финансовом рынке, организации. Обещания начинающих банков могут не обеспечить достойного соотношения результата и затрат. Также необходима объективная оценка текущего материального положения с прогнозом на перспективу и степени влияния рисков при возникновении непредвиденных ситуаций.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Сбербанк продолжает снижать ставки по ипотеке

С 22 ноября 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотечным кредитам. Теперь приобрести квартиру в новостройке в ипотеку можно по ставке от 6,5% годовых, на вторичном рынке — от 8,5%.

Снижение ставок по ипотеке на приобретение готового жилья составит 0,3 п.п. (кроме продуктов «Военная ипотека», «Рефинансирование под залог недвижимости» и Программы государственной поддержки для семей с детьми).

Снижение ставок на покупку квартиры в новостройке составит 0,4 п.п. в большинстве регионов России.

В шести регионах снижение составит 0,6 п.п.: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Республика Татарстан, Новосибирская область.

Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 8,5% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».

Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составит 6,5%.

«Сбербанк не останавливается в своем намерении повысить доступность жилья для как можно большего числа граждан нашей страны. Мы продолжаем снижать ставки на ипотечные кредиты. Надеемся, что очередное снижение ставок позволит многим россиянам решить квартирный вопрос в самое ближайшее время» — прокомментировал Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.

Напомним, что в октябре 2019 года Сбербанк уже снижал ставки на 0,6 п.п. по рефинансированию ипотечных кредитов других банков и на 0,3 п.п. для большинства продуктов ипотечного кредитования Сбербанка.

Рассчитать ипотеку

Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

Здравствуйте, Алексей! На данный момент снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно только при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Программа снижения ставок по другим выданным ипотечным кредитам завершена в сентябре 2018 года. Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте ДомКлик . Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности . Если вы брали ипотеку в другом банке, можно улучшить условия с помощью рефинансирования ипотеки . При появлении каких-либо ещё программ и акций, позволяющих снизить ставку, сервис ДомКлика обязательно анонсирует их.

Здравствуйте, Николай! На данный момент снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно только при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». В рамках программы «Ипотека для семей с детьми» ставка составляет 5% на весь срок кредита. Пожалуйста, ознакомьтесь с условиями перехода на программу.

Условия перехода на программу:

1. Наличие у клиентов второго или последующих детей, рожденных после 01.01.2018
2. Договор приобретения жилья – договор долевого участия (уступки прав требования) или договор купли-продажи. Продавец жилья по договору – юридическое лицо (застройщик или инвестор)
3. Остаток задолженности по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не превышает:
· 12 млн руб. – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
· 6 млн руб. – для остальных субъектов РФ
4. Имеется действующий полис страхования жизни
5. Кредиты с просрочками, кредиты, которые ранее были реструктурированы, рефинансированы, секьюритизированы, а также кредиты, субсидируемые в рамках иных программ, не могут участвовать в программе.

При подаче заявления надо предоставить:

• паспорт РФ (всех созаемщиков)
• свидетельства о рождении детей
• договор приобретения жилья
• полис страхования жизни и здоровья заемщика
• полис страхования кредитуемой недвижимости (при оформленном праве собственности)

Для подачи заявления обратитесь в центр ипотечного кредитования банка либо в личный кабинет сопровождения на сайте domclick.ru.

Напоминаем, что программа снижения ставок по другим выданным ипотечным кредитам завершена в сентябре 2018 года.

Николай, доброго дня! Чтобы перейти на 5% ставку по ипотеке на весь оставшийся срок кредита, вам нужно перевести ипотечный кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Условия перехода на программу:

1. Наличие у клиентов второго или последующих детей, рожденных после 01.01.2018
2. Договор приобретения жилья – договор долевого участия (уступки прав требования) или договор купли-продажи. Продавец жилья по договору – юридическое лицо (застройщик или инвестор)
3. Остаток задолженности по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не превышает:
· 12 млн руб. – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
· 6 млн руб. – для остальных субъектов РФ
4. Имеется действующий полис страхования жизни
5. Кредиты с просрочками, кредиты, которые ранее были реструктурированы, рефинансированы, секьюритизированы, а также кредиты, субсидируемые в рамках иных программ, не могут участвовать в программе.

При подаче заявления надо предоставить:

• паспорт РФ (всех созаемщиков)
• свидетельства о рождении детей
• договор приобретения жилья
• полис страхования жизни и здоровья заемщика
• полис страхования кредитуемой недвижимости (при оформленном праве собственности)

Для подачи заявления обратитесь в центр ипотечного кредитования банка либо в личный кабинет сопровождения на сайте domclick.ru.

Напоминаем, что программа снижения ставок по другим выданным ипотечным кредитам завершена в сентябре 2018 года. Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте ДомКлик . При испытывании временных трудностей с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности . Можно также улучшить условия с помощью рефинансирования ипотеки, если вы брали ипотеку в другом банке.

Добрый день, Андрей! Окончательная процентная ставка по кредиту зависит от таких параметров, как наличие зарплатной карты Сбербанка, согласие на страхование жизни, оформление электронной регистрации, участие в программе «Молодая семья», отправлен объект недвижимости на проверку с сайта ДомКлик или нет. Если заявка была отправлена с сайта, значение имеет, была ли предоставлена «скидка 0,3» или нет и т.д. В любом случае наиболее полную информацию вам может предоставить ваш менеджер по ипотечному кредитованию. В случае, если вы не можете дозвониться в течение длительного времени или у вас есть вопросы по качеству консультации менеджеров, вы можете обратиться к руководителю. Форма для связи с ним находится с правой части экрана в веб-версии ДомКлик, под блоком с информацией о менеджере. Это поможет не только решить конкретный вопрос, но и даст нам понять, что существует проблема.

Добрый день! Пока в Сбербанке не предоставляет возможности ипотечного кредитования для иностранных граждан.

Лариса, здравствуйте! Все изменения в условиях сделки лучше обсудить с кредитным менеджером. Он подскажет оптимальные решения, исходя из вашей кредитной истории, личных данных и прочих нюансов. В случае, если вы не можете дозвониться в течение длительного времени или у вас есть вопросы по качеству консультации менеджеров, вы можете обратиться к руководителю. Форма для связи с ним находится с правой части экрана в веб-версии ДомКлик, под блоком с информацией о менеджере.

Владимир, приносим извинения за доставленные неудобства. Если менеджер на сделке, у него нет возможности ответить вам, но обязательно перезвонит вам, как только освободится. В случае, если вы не можете дозвониться в течение длительного времени или у вас есть вопросы по качеству консультации менеджеров, вы можете обратиться к руководителю. Форма для связи с ним находится с правой части экрана в веб-версии ДомКлик, под блоком с информацией о менеджере. Мы передали коллегам вашу ситуацию и с вами свяжутся в ближайшее время.

Юлия, добрый день! Снижение ставок на покупку квартиры в новостройке составит 0,4 п.п. в большинстве регионов России.

В шести регионах снижение составит 0,6 п.п.: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Республика Татарстан, Новосибирская область.

Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 8,5% годовых с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик». Нет территориальных ограничений в этом случае.

Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составит 6,5% без территориальных ограничений.

Добрый день! Снижение ставок касается квартир в новостройках и на вторично рынке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector